財產清單：保險理賠必備的完整指南

住宅保險或租屋保險有很多好處，值得這筆花費。不過，這不只是錢的問題，更關乎安全和保障。只要準備一份完整的財產清單，遇到火災或水災等災害時，損壞或毀損的物品都能獲得理賠。

有了一份詳細列出所有物品的清單，您就能確切證明哪些東西遺失或損壞。如果您與保險公司，或與造成您財物損失的人發生爭議，這一點非常重要。

本文會告訴您為了保險而製作財產清單需要知道的一切，讓您在災害發生時依然受到保障。

附註：在台灣，住宅保險通常稱為住宅火險或居家保險；在香港則稱為家居保險。

什麼是財產清單？

財產清單是列出您所擁有物品的清單。這份簡單的清單，在投保和申請理賠時都非常重要。

投保時，保險公司可能會詢問您家中財物的價值。這樣他們就知道哪些物品在保障範圍內，哪些不在。

申請理賠時，保險公司會根據您財產清單上的資訊，判斷損壞或失竊物品的價值。

為什麼財產清單很重要？

您知道財產清單是保險中很重要的一環嗎？

美國保險資訊協會在 1995 年至 2020 年間進行的九項調查顯示，超過一半的美國屋主表示曾製作物品清單，以便向保險公司證明損失。在 2020 年 Triple-I 消費者民調中，有 43% 的屋主表示有維護家中物品清單。這項調查也顯示，美國南部和西部的居民比東北部或中西部的居民更常製作物品清單（48% 對 39%）。

財產清單之所以重要，是因為向保險公司申請理賠時，對方需要證明您申請理賠的物品在事故發生時確實在您家中。如果沒有一份完整的財產清單作為證明，理賠可能無法順利進行。

一份完整且隨時更新的財產清單，可以讓理賠申請流程更順利。如果您曾向保險公司申請理賠，大概已經知道這有多麻煩。您必須準備好保險公司要求的所有資料，例如證明物品在損失發生時確實在您家中。如果沒有清單，這會很困難。

財產清單還有哪些額外好處？

無論您是屋主、房客，還是經營短期出租，財產清單都有許多額外的好處。

例如，如果您把家裡一兩個房間出租，準確完整地記錄房客會使用的所有家具就很重要。租期結束後如果有東西損壞或不見，您就能清楚說明房客的責任。

您也可以用清單記錄財物受損的程度。例如，租約到期檢查房屋時，發現沙發坐墊上有污漬，您可以對照財產清單，判斷污漬是什麼時候造成的。如果坐墊是在租期內弄髒的，房客就有責任賠償損失。

如果您透過 Airbnb 等短期出租賺取收入，財產清單對維持房源的可信度更是不可或缺。

如何製作和維護財產清單

製作和維護財產清單有三種方式：用紙本、用電腦的試算表，或用家庭庫存 App。用哪種方法，取決於您的偏好和手邊的資源。

在數位時代，用手機或電腦管理紀錄比以往都容易。

紙本記錄

在電腦和手機 App 普及之前，大家都是用紙筆製作家中物品清單。這種方法至今仍然很受歡迎，因為簡單又便宜。缺點是很花時間，也容易出錯。

用紙本製作清單時，只需寫下家中的每件物品，例如家具、電器、衣物、裝飾品和其他所有物品。為每件物品寫下簡短描述，包括品牌、型號、序號、購買日期和購買價格。從不同角度拍下每件物品，完整記錄它的狀況。

用紙本記錄財產清單，很難輕鬆掌握所有物品。即使資料夾和整理系統安排得井井有條，您可能還是要花好幾分鐘才能找到某件物品。

試算表

試算表比紙本清單有效率得多，但仍然不是最好的選擇。

把所有物品都列進試算表時，內容很容易變得龐雜；一旦把物品分成不同類別，就更複雜了。想要有效率地使用，您需要相當熟悉 Excel 或 Google 試算表這類軟體。

有了數位清單，只要在鍵盤上點幾下，就能更輕鬆地找到需要的資訊。

用家庭庫存 App 製作財產清單

Nest Egg 家庭庫存 App 讓記錄和追蹤物品變得輕而易舉。iOS 版 Nest Egg Lite 是免費的，最多可以記錄 25 件物品。付費 iOS 版只需一次購買，就能記錄任何數量的物品。

想在 Android 或電腦上使用？Nest Egg Cloud 可以在網頁、iPhone、iPad 和 Android 上同步您的清單。使用 Nest Egg Cloud，您還可以與家人分享清單，這樣遇到緊急狀況時，每個人都知道東西放在哪裡，或者只是不想忘記最貴的那雙鞋放在哪裡！

用 Nest Egg，您只需為物品拍照，並把它們加入類別（例如廚房或臥室），日後就能輕鬆找到。您也可以拍下收據或其他相關文件，例如保固書或帳單。這樣一來，當東西遺失或故障時，您在申請理賠之前就能在 App 中查到所有重要資訊。

開始製作財產清單的訣竅

如果不知道從哪裡開始，製作財產清單可能會很困難。以下幾個訣竅能幫助您踏出正確的一步：

從基本的開始

從小地方開始，逐步擴大。先從家中最貴重的物品開始，例如珠寶、電子產品和大型家電。接著再處理衣服和鞋子。

您也可以把對您有紀念意義、但不一定很值錢的物品列進去，例如傳家寶。

為大型家電拍照

如果家裡有很多大型家電，例如洗衣機、烘衣機、烤箱或爐具、冰箱、冷凍櫃等，請拍下能清楚顯示目前狀況的照片。這樣一來，如果它們失竊或損壞，您就能清楚向保險公司說明事故發生前的樣子。

列出最近購買的物品

為保險製作財產清單時，最重要的步驟之一是持續更新。您應該列出最近購買的物品，從家電、家具到衣服、工具和電子產品都要包括。

列出最近購買的物品時，請包含以下資訊：

• 購買日期
• 物品描述
• 購買地點
• 購買價格（盡量附上收據）

也請記下其他可能相關的資訊，例如物品的特殊功能，或是否經過客製化。

按類別清點衣物

準備財產清單時，請花點時間按類別清點衣物。這看起來可能很繁瑣、沒有必要，但能幫您估算遇到竊盜或損壞時可能損失多少錢。

首先，把所有衣物整理成幾個類別：上衣、下身、鞋子和配件。記下是新買的還是二手的。接著，算出每個類別有多少件，並記下價值（如果不記得確切價格，可以估算）。

然後，計算每個類別的總花費，看看每種衣物各花了多少錢。這能讓您清楚知道哪個類別應該優先防範竊盜或損壞。也請記下哪些衣物因為經常使用而比較容易磨損（例如鞋子）。

如果您擁有昂貴的珠寶、皮草大衣或名牌服飾等奢侈品，請請人鑑價並為它們投保。這能保護您的財務，申請理賠時也比較容易證明價值。

記錄放在家以外的物品

如果您租用迷你倉或儲藏空間，也要記錄裡面有哪些物品和它們的狀況。如果您有不放在家裡的貴重物品，例如船或露營車，也應記錄它們目前的狀況，以便納入保險。

財產清單應該包含哪些內容？

財產清單應包含每件物品的描述、價值和存放位置。也請記錄序號等重要細節，以及其他能辨識您貴重物品的資訊。

製作財產清單時，每件物品應包含以下內容：

• 物品描述
• 品牌、型號和序號（有哪些就記哪些）
• 鑑價或購買價格
• 物品來源（在哪裡購買）
• 取得日期（什麼時候購買）
• 購買收據
• 從多個角度拍攝的清晰照片，清楚呈現物品狀況
• 目前的估計重置成本

照片還是影片：哪種更適合製作財產清單？

為家中所有物品拍照是個好習慣，也可以作為製作家中物品清單的起點。拍下整個房間、特定區域、抽屜、衣櫃，任何您認為重要或貴重的東西。

如果物品上有型號或序號，請拍下來並加入財產清單。

您也可以拍一段整個住家的影片，掌握所有財物的概況。在您有時間準備更正式的清單之前，這能先作為紀錄。

申請理賠時附上照片和影片，能加快處理速度，並爭取最多的理賠金額。

妥善保管財產清單，隨時可以取用

請隨時妥善保管您的財產清單。如果是紙本清單，請鎖在保險箱或防火盒中，並多影印幾份分開保存。如果清單在試算表中，請存放在有密碼保護的硬碟裡，並上傳一份加密的線上版本，方便隨時取用。

使用 Nest Egg Cloud，您的財產清單會儲存在雲端，隨時隨地都能查看。如果您遺失裝置，或發生事故或竊盜時您不在家，這一點特別有用。使用 Nest Egg iOS 版，您可以把備份檔案上傳到 iCloud 或 Dropbox。

以下幾點請記住：

• 閱讀並了解您所用清單工具的隱私設定。
• 確保您的資訊保持私密。
• 不要在財產清單上寫下您的住家地址：萬一有人駭入您的清單，這會讓您處於不利的處境。
• 在清單上記下保單號碼和理賠電話，需要時就能立即找到。
• 為了以防萬一，讓家中所有成年人都能取得家中的財產清單。

總結：準備一份完整的財產清單

為保險製作財產清單時，請花時間盡量做得完整。重點是確保在需要向保險公司申請理賠時，所有需要的資訊都在手邊。

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